Katılım Tasarruf Finansman Sistemleri, konut edinimini kolaylaştırmayı amaçlayan önemli bir finansman modeli olmakla birlikte, özellikle yüksek tutarlı (5–10 milyon TL bandı) taleplerde kuraya dayalı yapı nedeniyle teslim sürelerinin uzaması, düzenli gelire sahip ve ödeme kabiliyeti yüksek bireyler açısından zaman, maliyet ve planlama verimliliğini düşürmektedir. Mevcut sistem, tasarruf disiplini olan ancak konuta hızlı erişim ihtiyacı bulunan kesimler için yeterince esnek bir çözüm sunamamaktadır. Bu durum, konutlaşma sürecinin yavaşlamasına ve özellikle ilk konutunu edinmek isteyen, gelir istikrarı yüksek çalışan gruplarının sistemden beklediği faydayı tam olarak elde edememesine yol açmaktadır. Bu kapsamda, kamu ve yarı kamu kurumlarında kadrolu olarak çalışan, gelir sürekliliği ve iş güvencesi yüksek bireyler için alternatif ve hızlandırılmış bir finansman modeli geliştirilmesi önerilmektedir. Amaç; ödeme disiplini yüksek, maaş geliri düzenli ve öngörülebilir olan kesimlerin konuta erişimini daha yapılabilir hale getirmek, konutlaşmayı teşvik etmek ve ilk konut edinimini kolaylaştıran sürdürülebilir bir mekanizma oluşturmaktır.
Önerilen Modelin Temel Çerçevesi
1) Hedef Kitle
* Kamu personeli, memurlar ve yarı kamu kuruluşlarında kadrolu çalışanlar.
* Aynı kurumda en az 5 yıl aktif hizmet süresi bulunan ve hâlen görevine devam eden kişiler.
* Üzerine kayıtlı konutu bulunmayan ve ilk konut edinimini hedefleyen bireyler.
2) Finansman Mekanizması
* Başvuru sahibinin sisteme girişte hizmet bedelini ilk olarak direkt ödemesi.
* İlk 5 ay boyunca düzenli ve aksaksız ödeme performansının ölçülmesi.
* 5. ayın sonunda, kuraya tabi olmaksızın 5–10 milyon TL aralığında finansmanın doğrudan tahsis edilmesi ve konutun temin edilmesi.
3) Risk Yönetimi ve Teminat Yapısı
* Finansman sağlanan konutun, borç bitene kadar finansman kuruluşu lehine ipotekli olması.
* Maaş gelirinin düzenli ve güvenceli olması nedeniyle ödeme kabiliyetinin yüksek kabul edilmesi.
* Gerekirse maaş blokesi veya ek teminat mekanizmalarının devreye alınması.
4) Kullanım Amacı ve Sınırlamalar
* Finansman kapsamında edinilen konutta başvuru sahibinin fiilen ikamet etmesi esas olmalıdır.
* Konut yatırım amacıyla satın alınmamalı, kiraya verilmemeli ve ticari kazanç unsuru haline getirilmemelidir.
* Modelin temel amacı, geliri sabit ve istikrarlı olan bireylerin barınma ihtiyacını karşılamak ve doğrudan konutlaşmalarını sağlamaktır.
5) Amaç ve Beklenen Faydalar
* Konutlaşmanın daha kolay, erişilebilir ve uygulanabilir hale getirilmesi.
* Üzerine kayıtlı evi bulunmayan vatandaşların, belirli kriterleri sağlamaları hâlinde bu imkândan tek seferlik yararlanabilmesi
* Konut finansmanına erişimde bekleme sürelerinin kısaltılması.
* Ödeme disiplini yüksek segment için daha hızlı teslimat modeli oluşturulması.
* Katılım finansman sistemlerinin etkinliğinin ve güvenilirliğinin artırılması.
* Kamu çalışanlarının barınma ihtiyacına yönelik sürdürülebilir ve kontrollü bir çözüm geliştirilmesi.
Bu model, yalnızca belirli kriterleri sağlayan ve ödeme geçmişi doğrulanabilir çalışanlar için “tek seferlik hızlandırılmış finansman” yaklaşımı sunarak, sistemin genel risk yapısını bozmadan erişimi kolaylaştırabilir. Aynı zamanda finansman kuruluşları açısından tahsilat güvenliğini artıran, kamu açısından ise sosyal refah, konut edinimi ve barınma politikalarına doğrudan katkı sağlayan bir yapı oluşturacaktır. Gerekli mevzuat ve uygulama altyapısı oluşturularak pilot bir uygulama başlatılması ve performans verilerine göre ölçeklenmesi önerilmektedir. Katılım Tasarruf Finansman Sistemi hakkında hazırladığım detaylı yazıya ayrıca göz atabilirsiniz. Proje önerisi, E-Devlet kanalıyla CİMER’e 2600837204 başvuru numarasıyla resmi olarak iletilmiştir.
Burak AVCI
Hiç yorum yok:
Yorum Gönder
Makaleye Yorum ve Sorularınızı Bırakabilirsiniz.